Получение процентов по вкладам и инвестиционным продуктам - один из способов пассивного дохода. Рассмотрим основные варианты размещения средств под процент в банковских учреждениях.
Содержание
Основные способы получения процентов
| Продукт | Доходность | Сроки |
| Сберегательные счета | 3-7% годовых | Без срока |
| Вклады с капитализацией | 5-12% годовых | От 1 месяца до нескольких лет |
| Облигации | 6-15% годовых | 1-5 лет |
| Инвестиционные счета | До 20% годовых | Долгосрочные |
Как открыть вклад под проценты
- Выберите банк с надежной репутацией
- Сравните процентные ставки по разным видам вкладов
- Ознакомьтесь с условиями договора
- Подготовьте паспорт и ИНН
- Пополните счет на минимальную сумму
- Подпишите договор банковского вклада
Факторы, влияющие на доходность
- Сумма вклада - чем больше сумма, тем выше ставка
- Срок размещения - долгосрочные вклады обычно выгоднее
- Тип валюты - рублевые вклады имеют более высокие ставки
- Возможность пополнения и снятия
- Капитализация процентов
Виды начисления процентов
| Тип начисления | Описание |
| Простые проценты | Начисляются на первоначальную сумму |
| Сложные проценты | Проценты на проценты (капитализация) |
| Ежемесячная выплата | Проценты выплачиваются на отдельный счет |
Налогообложение процентного дохода
- Доходы по вкладам до 1 млн руб облагаются налогом с 2021 года
- Налог взимается при превышении ключевой ставки ЦБ на 5 пунктов
- Ставка налога - 13% для резидентов, 30% для нерезидентов
- Банк самостоятельно рассчитывает и перечисляет налог
Как увеличить процентный доход
- Используйте вклады с капитализацией процентов
- Открывайте вклады в период акционных предложений
- Разделяйте крупные суммы на несколько вкладов в разных банках
- Рассмотрите варианты инвестиционных продуктов
- Следите за изменениями ключевой ставки ЦБ
Риски и гарантии
- Вклады до 1,4 млн руб застрахованы государством
- При отзыве лицензии у банка выплаты осуществляет АСВ
- Инвестиционные продукты не подпадают под страхование
- Валютные риски могут снизить реальную доходность
Заключение
Получение процентов в банке требует внимательного подхода к выбору финансового учреждения и условий вклада. Регулярный мониторинг предложений рынка и грамотное распределение средств между разными продуктами поможет максимизировать доход при минимальных рисках.
